Pol铆tica contra el lavado de activos
INTRODUCCI脫N
La Pol铆tica contra el lavado de activos (en adelante, la "Pol铆tica") tiene como objetivo regular las actividades de WhiteBox B.V. contra el lavado de activos, la financiaci贸n del terrorismo o cualquier otra actividad ilegal o fraudulenta. En esta Pol铆tica, puede leer acerca de lo que hace la Empresa para cumplir con la legislaci贸n vigente contra el lavado de activos y c贸mo estas medidas le afectan como usuario de vulkanvegas.com (en adelante, el "Sitio web"). La Empresa se reserva el derecho de modificar o revisar esta Pol铆tica. Es su responsabilidad revisar esta Pol铆tica de manera peri贸dica para conocer cualquier cambio que entre en vigor. El hecho de continuar utilizando el Sitio web despu茅s de que los cambios entren en vigor constituye su aceptaci贸n de la Pol铆tica revisada.
1. Implementaci贸n de esta Pol铆tica.
La Empresa aplica este programa contra el lavado de activos de las siguientes maneras:
路 La Empresa puede requerir la verificaci贸n de los clientes (en adelante, los "Usuarios" o el "Usuario") del Sitio web;
路 La Empresa utiliza categor铆as de riesgo, establecidas por el Grupo de Acci贸n Financiera Internacional (GAFI), para evaluar si un Usuario presenta un riesgo de lavado de activos, financiaci贸n del terrorismo o cualquier otra actividad prohibida por la legislaci贸n aplicable;
路 La Empresa supervisa, de manera constante, todas las transacciones realizadas por sus usuarios a trav茅s del Sitio web;
路 La Empresa proporciona formaci贸n a sus empleados para mantenerse al d铆a con todos los enfoques modernos para combatir el lavado de activos.
2. Categor铆as de riesgo
La Empresa utiliza un enfoque de categor铆as de riesgo, establecido por el GAFI y el GCB, para determinar si cada uno de los Usuarios presenta o no un riesgo de estar involucrado en un esquema de lavado de activos.
Estas categor铆as de riesgo son:
2.1 Riesgo geogr谩fico/por pa铆s o regi贸n
Cuando un Usuario registra una cuenta en el Sitio web, su lugar de residencia/domicilio (en adelante, la "Jurisdicci贸n") debe considerarse un asunto prioritario. En primer lugar, la Empresa comprueba si la jurisdicci贸n figura en la lista de la Comisi贸n Europea de "terceros pa铆ses de alto riesgo con deficiencias estrat茅gicas" (v茅ase "fuentes"). A continuaci贸n, la Empresa comprueba si la jurisdicci贸n figura o no en la lista de "jurisdicciones de alto riesgo y otras jurisdicciones vigiladas", presentada por el GAFI. Adem谩s, la Empresa realiza su propio seguimiento de las jurisdicciones de acuerdo con los siguientes par谩metros:
路 Entorno jur铆dico.
路 Entorno pol铆tico.
路 Estructura econ贸mica del pa铆s.
路 Factores culturales y naturaleza de la sociedad civil.
路 Fuentes, ubicaci贸n y concentraci贸n de actividades delictivas (si las hay).
2.2 Riesgo de usuario
La Empresa comprueba la actividad de cada Usuario en el Sitio web sobre la ausencia o presencia de uno o m谩s factores que puedan proporcionar motivos para colocar a este Usuario en la categor铆a de "alto riesgo". Estos factores son:
a) gastadores derrochadores o excesivos (o gastadores desmesurados para este mercado);
b) actividad sospechosa del Usuario (actividad sospechosa, uso de varios dispositivos para autorizar en la Empresa en un per铆odo corto, uso de una direcci贸n IP por parte de varios Usuarios, uso del dispositivo del Usuario por parte de otros Usuarios del Sitio web);
c) si el usuario en cuesti贸n es una Persona Pol铆ticamente Expuesta (PEP) en el sentido de la Directiva 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo.
2.3 Riesgo de transacci贸n
La Empresa hace todo lo posible para eliminar cualquier riesgo de transacci贸n identificado por el GAFI:
a) La Empresa no acepta transacciones de instrumentos de pago an贸nimos;
b) La Empresa no permite que los fondos se transfieran de la cuenta de un usuario a la cuenta de otro usuario;
c) La Empresa no acepta efectivo de los usuarios;
d) La Empresa puede aceptar solo monederos electr贸nicos de buena reputaci贸n de jurisdicciones de buena reputaci贸n;
e) La Empresa no permite tener cuentas adicionales y no acepta dep贸sitos provenientes de instrumentos de pago que no sean propiedad del Usuario.
2.4 Riesgo de producto
La Empresa considera los tipos de productos ofrecidos y la medida en que sus caracter铆sticas podr铆an explotarse para actividades il铆citas, como el lavado de activos o la financiaci贸n del terrorismo. Los productos con potencial para transacciones grandes, r谩pidas o an贸nimas, as铆 como aquellos propensos a la manipulaci贸n, se identifican como de mayor riesgo y est谩n sujetos a controles reforzados.
3. Verificaci贸n
La Empresa puede requerir una Verificaci贸n de Usuario en las siguientes circunstancias:
a) Cuando el volumen total de transacciones de un usuario alcanza o supera un umbral;
b) Si una evaluaci贸n de riesgo determina que el usuario pertenece a una o m谩s categor铆as de alto riesgo (v茅ase la secci贸n "Categor铆as de Riesgo");
c) Si se detecta actividad sospechosa, que incluye, pero no se limita a, comportamiento que sugiera actividad fraudulenta potencial, uso indebido de la cuenta o violaciones de los T茅rminos y Condiciones del Sitio web, Pol铆tica de Privacidad y otras normas aplicables;
d) En cualquier otra circunstancia en la que la Empresa considere necesaria la verificaci贸n, incluidos los requisitos de cumplimiento normativo, mitigaci贸n de riesgos o procedimientos de diligencia debida reforzada (DDR).
Durante la Verificaci贸n de Usuario, la Empresa solicitar谩 los siguientes documentos al Usuario:
路 Una copia o una foto del documento de identificaci贸n del usuario;
路 Una foto de la tarjeta de pago utilizada o que se pretende utilizar para realizar dep贸sitos en el Sitio web. Es importante que el nombre del titular de la tarjeta coincida con el nombre del usuario que pasa la verificaci贸n. El c贸digo CVV y el n煤mero de la tarjeta de pago (excepto los primeros seis y los 煤ltimos cuatro d铆gitos) pueden estar ocultos o cubiertos. El nombre del titular de la tarjeta no debe estar oculto o cubierto de ninguna manera;
路 Una foto del usuario sosteniendo los documentos requeridos para el proceso de verificaci贸n (puede ser con la informaci贸n solicitada, escrita a mano; el correo electr贸nico del usuario, utilizado al registrar una cuenta; la fecha de la solicitud de la foto y el c贸digo de confirmaci贸n);
路 Si corresponde, incluir una cartola bancaria, una carta de la estaci贸n de servicio o lugar de empleo del Usuario, y una factura de impuestos;
路 Si corresponde, confirmaci贸n de la direcci贸n del Usuario. Puede ser una boleta de servicios b谩sicos, una boleta de tel茅fono u otros documentos que, de acuerdo con los requisitos legales y reglamentarios de la jurisdicci贸n, sean suficientes para confirmar la direcci贸n del Usuario;
路 Cualquier otro documento o informaci贸n que la situaci贸n pueda requerir.
La Empresa se reserva el derecho de solicitar una entrevista en v铆deo con el Usuario para confirmar la informaci贸n.
3.1 Verificaci贸n adicional
La Empresa puede implementar procesos de verificaci贸n adicionales en las siguientes circunstancias:
a) El usuario cumple con la definici贸n de Persona Pol铆ticamente Expuesta (PEP). Una persona pol铆ticamente expuesta se define como una persona f铆sica que desempe帽a o ha desempe帽ado funciones p煤blicas prominentes, que incluyen las siguientes: (a) jefes de gobierno, jefes de Estado, ministros y viceministros o secretarios de Estado; (b) miembros del parlamento o de 贸rganos legislativos similares; (c) miembros de los 贸rganos rectores de partidos pol铆ticos; (d) miembros de la Corte Suprema, tribunales constitucionales u otras altas instancias judiciales cuyas decisiones no admiten recurso, salvo en circunstancias excepcionales; (e) miembros de tribunales de cuentas o de los consejos de bancos centrales; (f) embajadores, encargados de negocios y oficiales de alto rango de las fuerzas armadas; (g) miembros de los 贸rganos administrativos, de gesti贸n o de supervisi贸n de empresas de propiedad estatal; y (h) directores, directores adjuntos y miembros del consejo de administraci贸n, o funci贸n equivalente, de una organizaci贸n internacional.
b) Si el pa铆s de residencia del Usuario est谩 definido por la Comisi贸n Europea como un "tercer pa铆s con deficiencias estrat茅gicas" o est谩 en la lista del GAFI de "jurisdicciones de alto riesgo y otras jurisdicciones vigiladas";
c) En otros casos, cuando la verificaci贸n adicional sea requerida por ley o a solicitud de autoridades, instituciones financieras, etc.
Adem谩s de la verificaci贸n est谩ndar, al aplicar la verificaci贸n adicional, la Empresa requiere presentar el(los) documento(s) o datos sobre la fuente de ingresos del usuario de acuerdo con los requisitos legales y reglamentarios de la jurisdicci贸n al utilizar la verificaci贸n adicional. En caso de verificaci贸n adicional, la aprobaci贸n final de la verificaci贸n ser谩 realizada por la gerencia senior de la Empresa.
A los efectos de esta Pol铆tica, la Empresa se reserva el derecho de recopilar datos de identificaci贸n de usuario adicionales. Adem谩s, si a) un usuario se niega a pasar la verificaci贸n; y/o b) la Empresa tiene motivos razonables para sospechar que un usuario est谩 utilizando la Empresa para fines ilegales y el usuario no proporciona pruebas de lo contrario, la Empresa puede informar a las autoridades gubernamentales apropiadas sobre tal caso. Adicionalmente, la Empresa puede suspender la cuenta del Usuario hasta que el usuario pase un proceso de verificaci贸n o proporcione el(los) documento(s) o informaci贸n solicitada por la Empresa.
4. Per铆odo de conservaci贸n de registros
Durante un per铆odo de 5 (cinco) a帽os, la Empresa puede mantener un registro de los datos de verificaci贸n de los Usuarios del Sitio web, as铆 como los datos de transacci贸n (el historial de las transacciones y sus pruebas de respaldo) en una forma f谩cilmente accesible. Consulte la Pol铆tica de Privacidad para obtener m谩s informaci贸n sobre el almacenamiento de datos personales de los usuarios del Sitio web.
5. Supervisi贸n de actividades
La Empresa supervisa constantemente todas las transacciones de los usuarios para garantizar que cumplan con los siguientes requisitos:
En caso de una transacci贸n bancaria o transacci贸n desde la tarjeta bancaria, el nombre del titular de la cuenta/tarjeta debe ser el mismo que cuando se registr贸 la cuenta (o, si el nombre se cambi贸, el nombre real que se muestra en la cuenta del usuario).
Si se realiza un dep贸sito desde un instrumento de pago en el que no se pueden retirar fondos, el retiro puede realizarse a la cuenta bancaria del usuario o a otro instrumento de pago si es razonablemente posible determinar que este instrumento de pago realmente pertenece al usuario en cuesti贸n.
La Empresa se reserva el derecho de solicitar documentos de verificaci贸n adicionales (por ejemplo, prueba de propiedad de la cuenta, origen de los fondos) si se detectan inconsistencias, patrones inusuales o riesgos potenciales.
La Empresa supervisa constantemente toda la actividad del usuario, as铆 como sus transacciones, para garantizar que est茅n libres de m茅todos de blanqueo de capitales. Estos m茅todos son:
Colocaci贸n.
En este punto, los fondos se convierten en otros instrumentos financieros como cuentas bancarias, cheques, transferencias de dinero, o se utilizan para comprar art铆culos caros que luego pueden ser revendidos. Despu茅s de esto, los fondos pueden invertirse en bancos y otras instituciones no bancarias (por ejemplo, instituciones de cambio de divisas). Para evitar cualquier sospecha por parte de la Empresa, una entidad de lavado de activos puede realizar varias colocaciones en lugar de colocar la suma total en una operaci贸n. Esto se conoce como "pitufeo" o "fraccionamiento".
Estratificaci贸n.
Los fondos se mueven o transfieren a otras cuentas o instrumentos financieros. Este procedimiento est谩 dise帽ado para ocultar la fuente de los fondos y prevenir la identificaci贸n de la persona que realiza diversas operaciones financieras. El movimiento de fondos y los cambios en su forma complican el proceso de supervisi贸n de fondos.
Integraci贸n.
Los fondos reingresan al sistema financiero bajo la apariencia de fondos obtenidos legalmente, con el objetivo final de la eventual integraci贸n en el sistema financiero.
5.1 Prevenci贸n de actividades sospechosas
Todas las operaciones de dep贸sito de fondos deben verificarse en el llamado "ajuste de tarjetas" (el uso de varias tarjetas a trav茅s de diferentes agentes de pago recomendados por la Empresa, la obtenci贸n de un c贸digo de error espec铆fico al realizar un pago, el uso de tarjetas de diferentes emisores en diferentes regiones), el uso de un instrumento de pago diferente en un corto per铆odo (tarjetas, transacciones bancarias, billeteras electr贸nicas), la oposici贸n o falta de voluntad del Usuario para verificar alg煤n instrumento de pago, la falta de coincidencia de los elementos clave geogr谩ficos del Usuario (ciudadan铆a/residencia, proveedor de Internet, geolocalizaci贸n de la direcci贸n IP, proveedor de telefon铆a m贸vil, n煤mero de identificaci贸n de la tarjeta, etc.), oposici贸n principal para realizar llamadas telef贸nicas o de v铆deo, no entrega por parte del usuario de su foto con el documento de identificaci贸n en manos (a petici贸n), coincidencia de la ID del dispositivo del usuario (tel茅fono, tablet, computador) con la ID del dispositivo de otra cuenta en nuestro sistema.
6. 6. Formaci贸n del personal sobre los procedimientos actuales contra el lavado de activos
El personal del departamento financiero, que tiene la responsabilidad de las transacciones de retiro y dep贸sito del Usuario, y el departamento de cumplimiento, que tiene la responsabilidad de la verificaci贸n de documentos, est谩n constantemente supervisando la legislaci贸n y las pr谩cticas aplicables de las organizaciones internacionales para detectar cualquier cambio en la legislaci贸n; y siguiendo el entorno empresarial y las pr谩cticas de nuestros socios y otras organizaciones, dedicadas a combatir el lavado de activos. De forma regular, la Empresa realiza cursos de formaci贸n y revisiones de los procedimientos internos, teniendo en cuenta posibles cambios en las recomendaciones del GAFI y las pr谩cticas de las "Big Four". Cada tres meses, la Empresa realiza una certificaci贸n del personal para comprobar los conocimientos y competencias necesarios para desempe帽ar eficazmente las funciones relacionadas con los procedimientos de CTF/AML/KYC y las pr谩cticas aplicables, as铆 como para comprobar el conocimiento de la legislaci贸n actual en el campo.
7. Referencias
Aqu铆 puede encontrar la lista de fuentes (pero que no se limita a) de esta Pol铆tica. Se pueden aplicar legislaci贸n o documentos adicionales.
1. Las Cuarenta Recomendaciones y Recomendaciones Especiales sobre Financiaci贸n del Terrorismo ("Recomendaciones del GAFI");
2. Risk-based approach guidance for the casinos (RBA for Casinos), emitida por el GAFI;
3. Directiva 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevenci贸n de la utilizaci贸n del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiaci贸n del terrorismo;
4. Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 de la Comisi贸n, de 14 de julio de 2016, por el que se completa la Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo mediante la identificaci贸n de los terceros pa铆ses de alto riesgo con deficiencias estrat茅gicas;
5. The Prevention and Suppression of Money Laundering Activities Amending Law 13(螜) of 2018 de la Rep煤blica de Chipre;
6. Curacao Gaming Control Board, Regulations for the combating of Money Laundering, the Financing of Terrorism and Proliferation of weapons of mass destruction, 煤ltima actualizaci贸n en enero de 2025;
7. Lista del GAFI de jurisdicciones de alto riesgo y otras jurisdicciones vigiladas: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.
