Pénzmosás elleni intézkedések

BEVEZETÉS

A jelen Pénzmosás elleni szabályzat (a továbbiakban a „Szabályzat”) célja, hogy szabályozza a WhiteBox B.V. tevékenységét a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása vagy bármely más illegális vagy csalárd tevékenység ellen. Ez a Szabályzat a Vállalat által a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre vonatkozó jogszabályokkal összhangban alkalmazott eljárásokat, kötelezettségeket és szabványokat ismerteti.

A vulkanvegas.com (a továbbiakban a „Webhely”) felkeresésével vagy használatával minden felhasználó (a továbbiakban a „Felhasználók”) elismeri és elfogadja a jelen Szabályzat feltételeit, beleértve a jövőbeni módosításokat is. A Vállalat fenntartja magának a jogot, hogy jelen Szabályzatot bármikor módosítsa a jogszabályi frissítések, belső kockázatértékelések vagy eljárási fejlesztések függvényében. A Felhasználók értesítést kapnak minden lényeges változásról, a Webhely további használata pedig az értesítést követően a frissített feltételek elfogadásának minősül. 

1. Jelen Szabályzat végrehajtása

A Vállalat strukturált pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás-ellenes (AML/CFT) keretrendszert alkalmaz, amely többek között a következő elemeket tartalmazza:

·       Ügyfelek ellenőrzése: A Vállalat a curaçaói AML-szabályozásban és a belső kockázati küszöbértékben előírtaknak megfelelően minden Felhasználó esetében személyazonosítási eljárásokat (ügyfél-átvilágítás) végez.

·       Kockázatalapú megközelítés: A Felhasználók értékelése kockázatalapú módszerrel történik, a Pénzügyi Akciócsoport (FATF) iránymutatásával és más szabályozási előírásokkal összhangban. Ez magában foglalja a földrajzi, viselkedésbeli, tranzakciós és ügyfélspecifikus kockázati tényezőkön alapuló értékelést.

·       Állandó megfigyelés: A Webhelyen végzett valamennyi tranzakció folyamatos megfigyelés tárgyát képezi. A Vállalat belső szabályokat alkalmaz a gyanús viselkedés azonosítására és a potenciálisan pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló jelek felderítésére.

·       Alkalmazottak képzése: Az ügyfélkapcsolatokban, a tranzakciók feldolgozásában és a megfelelőségi funkciókban érintett személyzet rendszeres AML/CFT-képzésben részesül. Ez biztosítja, hogy naprakészek legyenek a szabályozási fejleményekkel és a gyanús tevékenységek felderítésére és bejelentésére vonatkozó belső eljárásokkal kapcsolatban.

2. Kockázati kategóriák

A Vállalat az FATF és a GCB által meghatározott kockázati kategóriák szerinti megközelítést alkalmazza annak megállapítására, hogy az egyes Felhasználók esetében fennáll-e a pénzmosásban való részvétel kockázata.

Ezek a kockázati kategóriák a következők:

2.1 Országos/földrajzi kockázat

Amikor a Felhasználó regisztrál egy fiókot a Webhelyen, a lakóhelyét/székhelyét (a továbbiakban „Joghatóság”) prioritásként kell kezelni. Először a Vállalat ellenőrzi, hogy a joghatóság szerepel-e az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok” listáján (lásd „források”). Ezt követően a Vállalat ellenőrzi, hogy a joghatóság szerepel-e az FATF által bemutatott „kiemelt kockázatot jelentő és egyéb megfigyelt joghatóságok” listáján. A Vállalat továbbá saját maga végzi a joghatóságok ellenőrzését a következő paraméterek alapján:

·             Jogi környezet.

·             Politikai környezet.

·             Egy ország gazdasági szerkezete.

·             Kulturális tényezők és a civil társadalom természete.

·             A bűncselekmények forrása, helye és koncentrációja (ha van ilyen).

2.2 Felhasználói kockázat

A Vállalat minden Felhasználó Webhelyen végzett tevékenységét ellenőrzi egy vagy több olyan tényező hiánya vagy jelenléte szempontjából, amely alapján a Felhasználó a „kiemelt kockázatú” kategóriába sorolható. Ezek a tényezők a következők:

a) hatalmas vagy jelentős összeget elköltő Felhasználók (vagy rendkívül jelentős összeget elköltő Felhasználók ezen a piacon);

b) a Felhasználó gyanús tevékenysége (gyanús tevékenység, rövid időn belül több eszköz használata engedélyezéshez a Vállalatnál, egy IP-cím használata több Felhasználó által, a Felhasználó eszközének használata a Webhely más Felhasználói által);

c) a szóban forgó felhasználó az Európai Unió és a Tanács 2015/849 irányelve értelmében politikai közszereplőnek (PEP) minősül-e;

d) bármely nemzetközi szankciós listán való szereplés, beleértve az ENSZ, az EU, az OFAC vagy a HMT listáit.

2.3 Tranzakciós kockázat

A Vállalat mindent megtesz az FATF által azonosított tranzakciós kockázat(ok) kiküszöbölésére:

a) A Vállalat nem fogad el névtelen fizetési eszközökből származó tranzakciókat;

b) A Vállalat nem teszi lehetővé, hogy az egyik Felhasználó fiókjából egy másik Felhasználó fiókjába pénzeszközöket utaljanak át;

c) A Vállalat nem fogad el készpénzt a felhasználóktól;

d) A Vállalat csak megbízható elektronikus tárcákat fogad el megbízható joghatóságokból;

e) A Vállalat nem engedélyezi több fiók létrehozását, és nem fogad el befizetéseket olyan fizetési eszközökről, amelyek nem a Felhasználó tulajdonában vannak.

2.4 Termékkockázat

A Vállalat mérlegeli a kínált termékek típusait és azt, hogy azok funkcióit milyen mértékben lehet kihasználni tiltott tevékenységekre, például pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására. A jelentős, gyors vagy anonim tranzakciókat lehetővé tevő, valamint a manipulációra hajlamos termékek kiemeltebb kockázatúnak minősülnek, és fokozott ellenőrzés alá esnek.

3. Ellenőrzés és ügyfélismeret (KYC)

A Vállalat az alkalmazandó AML/CFT-törvényekkel, rendeletekkel és nemzetközi szabványokkal összhangban betartja az ügyfélismereti (KYC) és az ügyfél-átvilágítási (CDD) elveket.

Minden Felhasználónak át kell esnie KYC-ellenőrzésen, amely magában foglalja a személyazonossági adatok és az igazoló dokumentumok bekérését és ellenőrzését a személyazonosság és a pénzforrás jogszerűségének igazolása érdekében.

3.1 Jogosultság

A regisztrációhoz és a Webhely használatához legalább tizennyolc (18) évesnek kell lenni. Az ellenőrzési intézkedések a Felhasználó életkorának megerősítésére szolgálnak a regisztrációs folyamat során.

Ha az ellenőrzési folyamat során bármely benyújtott információ vagy dokumentum valótlannak, hamisnak vagy félrevezetőnek bizonyul, a Vállalat fenntartja a jogot a regisztráció elutasítására vagy a meglévő fiók megszüntetésére.

3.2 Ellenőrzési követelmények

A Vállalat a következő körülmények között kezdeményezheti a személyazonosság ellenőrzését:

a) Amikor egy Felhasználó teljes tranzakciós volumene eléri vagy meghaladja a szabályozási vagy kockázatalapú küszöbértéket;

b) Ha a belső kockázatértékelések a Felhasználót magas kockázatot jelentőnek minősítik (a 2. szakasz „Kockázati kategóriák” című része szerint);

c) Gyanús viselkedés észlelésekor, például fióktevékenységek ellentmondásai, technikai vagy viselkedésbeli figyelmeztető jelzések, vagy potenciális csalásra utaló jelek esetén;

d) Egyéb esetekben, amikor fokozott átvilágításra (EDD) van szükség szabályozási kötelezettségek vagy a Vállalat saját döntése alapján.

A CDD-folyamat részeként a Vállalat információkat gyűjt az üzleti kapcsolat céljának és tervezett jellegének meghatározásához is, beleértve a Felhasználó pénzeszközeinek általános forrását, várható tranzakciós viselkedését és a szolgáltatások igénybevételét.

3.3 Dokumentumok

Ahhoz, hogy az ellenőrzés teljes legyen, előfordulhat, hogy a Felhasználónak be kell nyújtania a következőket:

·       Érvényes, államilag kiállított személyazonosító igazolvány (pl. útlevél, személyi igazolvány);

·       A fizetési mód tulajdonjogának igazolása, például egy bankkártyáról készült fénykép, amelyen láthatók a megengedett számjegyek (a név nem lehet kitakarva);

·       Lakcímigazolás, 3 hónapnál nem régebbi;

·       Szelfi/életbenlét ellenőrzése, adott esetben;

·       A pénzeszközök forrását vagy a foglalkoztatást igazoló dokumentumok, ha szükségesek;

·       Minden egyéb, szabályozási vagy kockázattal kapcsolatos célból szükséges dokumentum.

Bizonyos esetekben a személyazonosság ellenőrzésének teljessé tételéhez videóinterjúra is szükség lehet.

3.4 Fokozott átvilágítás (EDD)

Fokozott átvilágításra akkor kerül sor, ha magasabb kockázati szintet állapítanak meg. Az EDD-t a következő esetekben alkalmazzák:

·       A Felhasználót politikai közszereplőként (PEP) vagy egy PEP közeli ismerőseként/családtagjaként azonosították;

·       A Felhasználó az FATF vagy az Európai Bizottság által magas kockázatot jelentő vagy fokozottan ellenőrzött joghatóságok közé sorolt országban lakik, vagy onnan tevékenykedik;

·       A belső rendszerek olyan gyanús tevékenységeket vagy tranzakciókat jeleznek, amelyek látszólag nincsenek összhangban a Felhasználó profiljával.

Az EDD keretében a Vállalat további információk és dokumentumok benyújtását kérheti, többek között a következőket:

·       Pénzforrást (SOF) igazoló dokumentumok (pl. fizetési bizonylatok, szerződések, bankszámlakivonatok, adóbevallások);

·       Adott esetben a nagy értékű tevékenységre vonatkozó, vagyonforrást (SOW) igazoló dokumentumok;

·       További pontosítás a fiók és a szolgáltatások céljára és várható használatára vonatkozóan;

·       Bármely egyéb dokumentum, amely a szabályozási kötelezettségek vagy a belső kockázati ellenőrzések teljesítéséhez szükséges.

Emellett a Vállalat felfüggesztheti a Felhasználó fiókját mindaddig, amíg a Felhasználó át nem esik egy ellenőrzési folyamaton, vagy amíg a kért dokumentum(ok)at vagy adatokat be nem nyújtja. Ha a Felhasználó nem szolgáltat megfelelő információkat vagy igazoló dokumentumokat, a Vállalat korlátozhatja vagy megszüntetheti a hozzáférését.

4. Nyilvántartási időszak

A vonatkozó AML/CFT-jogszabályokkal és szabályozói iránymutatásokkal összhangban a Vállalat átfogó nyilvántartási rendszert alkalmaz az ügyféltevékenységek elszámoltathatóságának és nyomonkövethetőségének biztosítása érdekében.

A Vállalat a következő adatokat tárolja biztonságos és hozzáférhető formában az utolsó tranzakció vagy az üzleti kapcsolat megszűnésétől számított legalább öt (5) évig, attól függően, hogy melyik a későbbi időpont:

·       A KYC és az átvilágítási folyamat során begyűjtött személyazonosító és ellenőrzési dokumentumok;

·       A fokozott átvilágítással (EDD) és a pénzforrás/vagyonforrás értékelésével kapcsolatos információk és dokumentumok;

·       Teljes tranzakciós nyilvántartás, beleértve az alkalmazott fizetési módokat, a befizetett vagy felvett összegeket és a tranzakciók időbélyegzőit;

·       A gyanús tevékenységgel kapcsolatos belső kockázatértékelések, figyelmeztetések, vizsgálatok és döntések nyilvántartása.

Ezeket a nyilvántartásokat az alkalmazandó adatvédelmi jogszabályoknak megfelelően vezetik, beleértve a személyes és pénzügyi információk biztonságos hozzáférésére, bizalmas kezelésére és integritására vonatkozó rendelkezéseket. A Webhely Felhasználói személyes adatainak tárolásával kapcsolatos további információkért lásd az Adatvédelmi szabályzatot.

5. Tevékenységfigyelés

A Vállalat olyan átfogó tranzakció- és viselkedésfigyelő rendszert alkalmaz, amelynek célja a potenciális pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és más tiltott tevékenységek felderítése és megelőzése. 

Minden felhasználói tranzakció és tevékenység folyamatos felülvizsgálat tárgyát képezi a következetlenségek, kockázati mutatók vagy a felhasználói profil alapján elvárt viselkedéstől eltérő szokatlan minták azonosítása érdekében.

Adott esetben a következő szabályokat és elveket alkalmazzák:

·       Bármely banki vagy kártyatranzakció esetén a számla- vagy kártyabirtokos nevének meg kell egyeznie a felhasználó fiókjában regisztrált névvel. Ha névváltoztatás történt, az ezt igazoló dokumentumokat be kell nyújtani.

·       Ha a befizetések pénzfelvételre nem alkalmas fizetési eszközökkel történnek, a pénzfelvételek csak a felhasználó tulajdonában lévő, ellenőrizhető fizetési módra történhetnek. Ilyen esetekben a Vállalat kérheti a tulajdonjogot igazoló dokumentumokat.

·       A Vállalat fenntartja magának a jogot, hogy további igazoló dokumentumokat (például a fizetési mód tulajdonjogának vagy a pénzforrásnak az igazolását) kérjen olyan esetekben, amikor eltéréseket, szokatlan aktivitást vagy megnövekedett kockázatot észlel.

A Vállalat folyamatosan ellenőrzi a Felhasználók minden tevékenységét, valamint tranzakcióit annak biztosítása érdekében, hogy azok mentesek a pénzmosási módszerektől. Ezek a módszerek a következők:

Elhelyezés.

Ekkor a pénzeszközöket más pénzügyi eszközökké alakítják át, például bankszámlákká, csekkekké, átutalásokká, vagy drága tárgyak vásárlására használják, amelyeket ezt követően továbbértékesíthetnek. A pénzeszközöket ezután bankokba és más nem banki intézményekbe (például pénzváltókba) lehet befektetni. Annak érdekében, hogy a Vállalat részéről ne merüljön fel gyanú, a pénzmosó szervezet ahelyett, hogy a teljes összeget egyetlen műveletben helyezné el, több elhelyezést is végezhet. Ezt „szmörftevékenységnek” vagy „strukturálásnak” nevezik.

Rétegzés.

A pénzeszközöket más számlákra vagy pénzügyi eszközökre mozgatják vagy utalják át. Ez az eljárás arra szolgál, hogy elrejtse a pénzeszközök forrását, és megakadályozza a különböző pénzügyi műveleteket végző személy azonosítását. A pénzeszközök mozgása és a formájukban bekövetkező változások megnehezítik a pénzeszközök nyomon követésének folyamatát.

Integráció.

A pénzeszközöket törvényesen szerzett pénzeszközök álcája alatt juttatják vissza a pénzügyi rendszerbe, azzal a végső céllal, hogy végül integrálódjanak a pénzügyi rendszerbe.

5.1 Gyanús tevékenységek megelőzése

A Vállalat rendszere és AML-csapata aktívan szűri a pénzügyi bűncselekményekkel vagy a platformmal való visszaéléssel általában összefüggésbe hozható viselkedésformákat, többek között az alábbiakat:

·       Különböző fizetési szolgáltatók különböző fizetési kártyáinak használata;

·       Különböző kibocsátók vagy régiók kártyáinak rövid időn belüli használata;

·       Gyakori váltás egymástól független fizetési eszközök (pl. e-pénztárcák, kártyák, banki átutalások) között;

·       Fizetési módok igazolásának megtagadása vagy ezzel kapcsolatos vonakodás;

·       Földrajzi mutatók, például a regisztrációs ország, az IP-cím, az eszközbeállítások vagy a mobilszolgáltató eltérései;

·       Több fiókkal összekapcsolt eszközök ismételt használata (digitális ujjlenyomat alapján);

·       Személyazonosságot igazoló eljárások kerülése vagy elutasítása, beleértve a videós ellenőrzést vagy a személyi igazolvánnyal készített szelfit.

Ilyen viselkedés észlelésekor a fiók fokozott felülvizsgálatára, ideiglenes korlátozásokra vagy a fiók teljes felfüggesztésére kerülhet sor a megoldásig.

6. A személyzet képzése az érvényben lévő pénzmosás elleni eljárásokról

A Vállalat biztosítja, hogy a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemben, az ügyfelek regisztrációjában és a pénzügyi tranzakciókban érintett valamennyi munkatárs megfelelő képzésben részesüljön, továbbá naprakész legyen az aktuális AML/CFT-kötelezettségekkel és az iparág bevett gyakorlataival kapcsolatban.

A kulcsfontosságú részlegek – beleértve a pénzügyi műveleti csoportot (amely a felhasználói befizetések és pénzfelvételek feldolgozásáért felelős) és a megfelelőségi osztályt (amely a személyazonosság ellenőrzéséért és az átvilágításért felelős) – személyzete rendszeres és strukturált képzéseken vesz részt, amelyek igazodnak konkrét szerepükhöz és feladataikhoz.

6.1 Gyakoriság és értékelés

A Vállalat legalább évente egyszer kötelező AML/CFT-képzést szervez az összes érintett munkatárs számára, és szükség szerint további képzéseket tart szabályozási frissítések vagy belső eljárási változások esetén.

Az új alkalmazottaknak a felvételi folyamat részeként el kell végezniük az AML-alapképzést, mielőtt bármilyen AML-szempontból érzékeny rendszerhez hozzáférnének, vagy felhasználói adatokat kezelnének.

Ezen túlmenően a Vállalat rendszeres személyzeti értékeléseket végez, hogy felmérje az alkalmazottak AML/CTF- és KYC-gyakorlatokkal kapcsolatos ismereteit és kompetenciáját. Ezek az értékelések segítenek azonosítani a fejlesztendő területeket, és gondoskodnak arról, hogy a csapat minden tagja teljes mértékben felkészülten lássa el feladatait.

A képzési programot a felső vezetés felügyeli, és a Vállalat belső ellenőrzési keretrendszerével összhangban dokumentálásra kerül.

7. Szokatlan tevékenységek vagy tranzakciók jelentése 

A Vállalat fenntartja a jogot, hogy jelentsen minden olyan tranzakciót vagy felhasználói magatartást, amely pénzmosás, terrorizmusfinanszírozás vagy más bűncselekmény gyanúját kelti.

Ha a Vállalat olyan tevékenységet észlel, amelyet a felhasználó észszerűen nem tud megmagyarázni vagy megindokolni, és amely megfelel a gyanús viselkedés objektív vagy szubjektív mutatóinak, az ilyen tevékenységet jelentheti a megfelelő curaçaói hatóságnak.

8. Hivatkozások

Itt találja a jelen Szabályzat (nem kizárólagos) forrásjegyzékét. További jogszabályok vagy dokumentumok alkalmazhatók.

1.     A negyven ajánlás és a terrorizmus finanszírozására vonatkozó különleges ajánlások („FATF-ajánlások”);

2.     Az FATF által a kaszinók számára kiadott kockázatalapú megközelítésre vonatkozó iránymutatás;

3.     A pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló, 2015. május 20-i (EU) 2015/849 irányelve;

4.     A Bizottság (EU) 2016/1675 felhatalmazáson alapuló rendelete (2016. július 14.) az (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok megállapítása tekintetében történő kiegészítéséről;

5.     A Ciprusi Köztársaság 2018/13(Ι) sz. módosító jogszabálya a pénzmosási tevékenységek megelőzésére és visszaszorítására;

6.     Curaçao Gaming Control Board – A pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és a tömegpusztító fegyverek elterjedése elleni küzdelemről szóló szabályzat – utolsó frissítés: 2025. január;

7.     Az FATF listája a kiemelt kockázatú és egyéb megfigyelt joghatóságokról: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.